No vácuo existente entre o grupo das pessoas que se acha jovem e o daquelas que estão próximas da aposentadoria está justamente o período que o trabalhador poderia poupar para ter um bom benefício, mas deixam de fazê-lo.
Durante este período as pessoas deveriam planejar suas contribuições e programar o valor dos benefícios que receberão do INSS.
A identificação do quanto o trabalhador futuramente receberá do INSS lhe permitirá obter dupla vantagem:
- Investir na previdência pública apenas o valor que retornará na forma de benefícios;
- Investir o valor remanescente ou excedente em previdência complementar.
O contribuinte tem vários motivos para se preocupar quando contrata um plano de previdência privada ou contribui para a previdência pública, mas todos os bônus que colherá compensam os ônus do investimento.
Na previdência pública o contribuinte deve observar que existem benefícios de risco¹ e programáveis²
A forma de cálculo de um é exatamente igual a do outro, mas a visão futura do valor do benefício programável pode prejudica-lo na eventual necessidade de receber um benefício de risco, isso porque antecipará o tempo necessário e previamente definido para planejamento do benefício programado. O antídoto para isso é a contratação simultânea de um seguro de vida e incapacidade.
Quanto à previdência privada o participante deve observar as taxas que terá necessariamente que pagar, ficar atento para o regime de tributação e escolher o plano mais adequado às suas características de investidor (conservador, moderado ou agressivo).
Todas essas escolhas devem partir da premissa do tempo que irá poupar antes de resgatar a reserva matemática, convertê-la em renda vitalícia ou com prazo determinado.
A proteção ideal é ter a previdência pública e a privada, necessariamente nesta ordem.
Alguns benefícios previstos na previdência pública não têm similares na previdência complementar, da mesma forma que a ampla proteção desta encontra limite naquela.
O planejamento de valor futuro de benefícios a cargo do INSS com foco na contratação de planos de previdência privada é o serviço que mais cresce na empresa AposentFácil, especializada em programação de aposentadorias no setor público, onde a Bocchi Advogados Associados presta consultoria.
¹ Benefícios por incapacidade (invalidez e auxílio-doença) decorrentes ou não de acidente do trabalho, pensão por morte e auxílio reclusão.
² Aposentadorias por idade, especial e por tempo de contribuição.
| Informativo "O Segurado" - Abril de 2012 |